众所周知，通过按揭贷款购买的房屋，如果屋主依然有能力支付贷款却擅自违约而一走了之，是要承担一定后果的。一般因为经济问题或离婚导致贷款违约的人，通常需要等2到5年才可以再贷款购买新房屋。而擅自违约可能会使等待的时间加倍。

据CNN金钱网报导，抵押贷款银行家协会（Mortgage Bankers Association）的首席经济学家布林克曼（Jay Brinkmann）表示，擅自违约的个人通常需要等7到8年的时间才能通过按揭贷款购买新的房屋。

一些屋主背负的房贷远高于房屋净值，而处于所谓“溺水（Underwater）”状态下，他们认为违约是值得的。比如花55万买的房子，现在的价值只剩35万，房子本身可能永远也不会涨回购屋时的价格，所以他们觉得用策略性违约方式摆脱这个负担更划得来。

他们计划在擅自违约后，通过按时缴交所有的帐单来提升自己的FICO评分，以便能够很快再购买另一栋房子。但是这样还是行不通的。如果这样做了，那么信用记录会变的极差，也许以后再也得不到信用评分了。

那么房贷违约而房屋被止赎（Foreclosure）时，对你的信用纪录有何影响呢？

布林克曼说，信用评分只是完整信用判断的一部分，在上述的事例中，信用评分已无法成为判断他们是否愿意支付贷款的指标。

将来贷款公司还是会仔细的审查客户的信用历史纪录，一旦发现客户并非出于不得已的因素，例如失业、健康等问题，而擅自造成违约，他们即便事后通过按时支付各种帐单的方式修复了信用，也无济于事，擅自违约的污点是不会被抹去的。

美国全国估价师及按揭贷款商协会（National Association of Review Appraisers and Mortgage Underwriters）的梅里尔（Bill Merrell）表示，如果你作出了一项策略性的违约，其结果往往会与你的期盼背道而驰。他说，银行在决定批准客户的按揭贷款申请前，通常会考虑以下几方面因素：银行存款、工作纪录、帐单支付纪录。

但是，如果违约是由贷款人不能掌控的因素造成的，比如本地的经济衰退，银行通常也会采取宽容政策。特别是工作问题造成的违约，银行一般会给贷款人更多的考虑空间。但是银行对于策略性违约的看法是极其负面的。

也就是说，并不是一定不会得到贷款，因为银行还是利益挂帅的，所以银行也可能愿意和有擅自违约纪录的屋主赌一赌。

抵押贷款资讯出版商HSH Associates的甘宾格（Keith Gumbinger）表示，那些擅自违约者再申请贷款可能相对难一些，但银行是从贷款中赚取利益的，这样说来，他们也许会获得贷款，不致于会被彻底拒绝。

但是，擅自违约者纵使再次获得同意贷款，银行对他们的要求也会比未违约者要严格的多。银行可能会要求30%以上的首付，这样就能保证其在房屋被没收时收回大部分的贷款了。另外银行可能要收取较高的利率，可能比同等信用分的个人还要高。

发布: 02/20/2011  作者: 扁舟 来源: 大纪元