房市继续低迷 止赎纠纷不断

今年一季度，全美房地产市场持续低迷，房屋止赎纠纷不断。银行抵押贷款业务大幅缩水，成本上升及相应的诉讼开支增加，导致包括高盛、花旗和美国银行在内的多家华尔街巨头一季度利润同比下降三成左右。而一些在金融危机前靠次级贷购房的消费者，因不能如期偿还银行贷款，被迫接受止赎令而变得血本无归。

止赎重创华尔街大鳄

高盛集团4月19日发布的财报显示，今年一季度该集团实现利润27.4亿美元，同比下降21%；花旗集团18日公布，主要由于贷款业务表现不佳，一季度盈利30亿美元，同比下降32%；美国银行上周也公布一季报称，当季盈利从上年同期的28亿美元降至17亿美元，同比下降39%。

房屋止赎风波已迫使美国银行着手进行业务调整。该行发言人弗拉姆（Dan Frahm）表示，银行即将关闭分布在全美各地的上百处房贷服务中心，裁撤1,500名负责房贷承销业务的雇员，并将350名负责开发新房贷的员工转为处理房屋止赎问题。弗拉姆说，美国整体房贷市场陷入了衰退期，银行必须及时调整成本结构才能应对现实困境。联邦存款保险公司主席拜耳（Sheila Bair）日前也表示，确实需要对美银和摩根大通等大型金融机构实施结构性改革，对其高风险投资银行业务予以严格限制，努力解决大而不倒综合征。

数据显示，今年一季度全美共有68万幢住房收到了违约、拍卖或已被银行收回的通知。全美住房建筑商协会（NAHB）最新数据称，因提前止赎情况较普遍，美国多数地区的楼价持续下跌，4月房价指数从上月的17下跌至16。该机构首席经济师克罗（David Crowe）表示，“提前止赎案的增加打压了楼市，房屋买家及建筑商面临更严格的借贷审查，银行放贷规模大幅缩减，美国房市回暖尚需时日。”

经纪商为次贷危机推波助澜

官方最新数据显示，目前次级贷还款超过60天的拖欠率已逾15%，预计将有220万尝试次级贷赚钱梦的人最终将被银行扫地出门。

家住北卡罗莱那州的机械师艾瑞克（Elton Eric）2011年最大的期盼，就是能找到一份更好的工作，挣到更多的钱。4月初他接到了贷款机构的催款信，内容是“再推迟月供，房屋将被止赎拍卖”。艾瑞克满腹怨气地说，2007年美国房价几乎达到峰值，是经纪商撺掇他贷款买了现在的大房子，其实原来的小房子完全够用。经纪商当时对他说，“别担心利息太高，头两年我们提供3%的优惠利率，即使还不起也没关系，头24个月可以只支付利息，本金两年后再付。完全不用担心两年后还不起贷款，看看现在的房子比两年前涨了多少，到时转手卖给别人，不仅白住两年，还能赚一笔呢！”如此忽悠下，艾瑞克毫不犹豫地选择了贷款买房。谁曾想一年后美国经济急转直下，艾瑞克省吃俭用当起了房奴。

佛蒙特州的切尔斯（Link chersky）属于信用优质人士，近期也在为自己的按揭房不被止赎奔忙。回想起被经纪商诱骗加入贷款炒房大军的经过，切尔斯懊恼无比。由于贪图低利率和头一年低月供的便宜，他在经纪商的鼓动下选择了“最高贷款限额”限制产品，这是一个足以要人命的定时炸弹。假设正常情况下每月应付1,000美元利息，贷款人可选择只付500美元，剩下的500美元利息差额将被自动计入本金中，但累积欠债不得超过原始贷款总额的110%到125%，否则将受到严厉制裁。经纪商告诉切尔斯，房价上涨的速度会永远快于利息负担的增加，只要过几年将房子及时出手，一定包赚不赔。未曾想这种利滚利的贷款总额增长异常的惊人。

在贪婪心态的驱使下，人们都忽略了一个基本规律：经济增长是有螺旋周期的，不可能直线上升。人们轻信了一个骗局——房价会一直无休止地上涨，万一自己偿还债务的能力出了问题，立刻卖掉房子即可还清贷款。

金融危机袭来，美国房价持续下滑，而按揭贷款利率却持续走高，金融机构、经济商、贷款者无一幸免，所有的人都被卷进了次贷危机的滚滚恶浪。住房监测机构数据显示，截至2010年底，全美住房价值缩水1.7万亿美元以上，如果从2006年算起，房屋价值蒸发了约9万亿美元。