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美国潜在购房人纠结抵押贷款利率上涨

美国房屋抵押贷款利率近期升至半年多来高位,利率上涨预期促使购房人趋向果断买入,但房价一旦继续下滑或政策转向将令购房人遭遇财产损失。

综合媒体2月16日报道,美国房地产市场中,2月一般是售房高峰期。但房屋卖家上周(2月11日当周)却不得不面临一种不佳消息,即30年期抵押贷款利率大幅升至2010年4月以来高位。

2010年11月,30年期平均抵押贷款利率已降至40年来低位的4.17%,而现在已升至5%以上,市场日益担忧该利率将保持升势至足以吓退潜在购房人的水平,或者至少足以令潜在购房人再多想想拥有房产的益处。

房地产市场一直希望抵押贷款利率将在未来一段很长时期内保持低位,甚至至少保持到房地产市场复苏,但不幸的是房价与房屋销售状况仍不尽人意,且现在抵押贷款利率已开始持续上行。

出现上述状况的主要原因就是通胀。近几个月来,从钢材到小麦甚至黄金等各种商品的价格纷纷上涨,商品价格上涨同时,长期贷款利率必将随之上升,30年期房屋抵押贷款利率自然不在其内。

现在房屋抵押贷款利率水平还未飙升至吓退多数潜在购房人的地步,5%的利率水平从历史水平看仍处于相对低位。抵押贷款行业专家预计,只要抵押贷款利率不超过6%就不会打压房地产市场。

利率升高一定程度上也有利于那些潜在售房人,因利率上涨将刺激潜在购房人放下包袱出手购房,并对房地产市场带来一个短期的销售小阳春。近期仍在考虑是否买房的人将在利率开始上涨时果断买入,以锁定持续上涨的利率水平。

但现在果断买房并锁定当前的抵押利率水平仍是一场赌博,因房价可能还将下滑。购房人若真正买入将可享受6%或7%的抵押贷款利率减免,而如果所购房屋的城市房价继续下滑10%,那该次购房交易将很不合算。

无疑从房价与家庭平均收入的比例角度看,现在的低利率与低房价并存局面令购房较前几年更加容易。

美国2002年到2007年的房地产市场泡沫高涨时期,购房已变得很难,因此诸多购房人开始通过不良贷款方式贷款买房,如只付息抵押(interest-only mortgages)方式。

现在购房人无需打擦边球转空子来购房,因购房人可找到大量买得起的房子,以及不错的抵押贷款实施方案,只要购房人具有良好的信用。美国金融危机后,心惊胆颤的银行仍保持较高的放贷要求,购房抵押人的信用评分将需在740分以上。

现在租房客可能也将受益,理财专家认为,购房在变得愈加容易的同时,房屋租金也将下滑,因此继续租房也很划算,且租房可方便换房,如果在其他地方获得更好就业机会,租房人将很容易处理好房子问题去获得新职位。

还有需注意的就是政策风也在变化,民众在努力实现收支平衡时,议会将可能逐步取消部分抵押扣除举措。上周总统奥巴马已提议政府逐出撤出抵押融资市场。

而这将可能降低30年期固息抵押贷款利率的实用性,令拥有房屋不再是一件令人向往的事,导致未来多年内卖房更加困难。

最后,抵押贷款利率上涨可能将终结抵押再融资繁荣,那些未周详考虑再融资问题的高抵押利率卖房人将可能会后悔。

采取抵押再融资的购房人2010年将利息支付平均削减22%,现在抵押利率上涨,抵押再融资的申请数量将大幅下滑。

发布: 02/16/2011    作者: 李军伟   来源: 多维新闻网


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