“保存家园”贷款修改计划

美国最大的次级贷款银行Countrywide Home Loans被美国银行(Bank of America)买下以后，在奥巴马救市计划指引下，在全美范围内开展了一个帮助居家住房屋主争取守住自己住房的“保存家园”计划（Home Ownership Retention Program）。如果你的贷款是由Countrywide提供的，或者最初虽然不是Countrywide提供的贷款, 但是现在被原来的银行卖到了Countrywide，你都有可能加入这一计划。

Countrywide在次级贷款流行的高峰期发行了大量的次级贷款，比如说，不需审查贷款申请人收入就为其提供贷款 (No Documentation Loans) ，三年、五年、七年可变动利息的浮动利率贷款 (ARM, Adjustable Rate Mortgage)，只付利息的贷款 (Interest Only Loan)，利息不付全但本金越来越高的贷款(Negative Amortization Mortgage)。这些次级贷款帮助了一大批本来没有条件贷到款的人拿到了贷款。那些可变动利息的贷款使许多人在贷款初期的付款负担被人为地减轻了，令他们无法认清贷款负担的真实压力，所以在利息浮动后，他们才发现自己根本无法承担每月贷款的费用；本金增高的贷款让本来应付的每月利息比如说6%人为地降低到2%, 使那些未付的利息差额部分(4%)作为银行继续支出的贷款而加到本金里去, 使本金没有越付越低, 反而越付越高, 但是贷款人误以为自己的贷款只有2%的利息, 超出想象的好, 实际上本金越滚越大, 最终让借款人的贷款总额超过房子本身的价值, 到这种程度时银行不允许再以当初答应的低利息付款, 要求按实际利息支付, 那么贷款月费就会上涨很多。这些都是导致借款人无力偿还贷款，让房子被依法拍卖的原因。

在奥巴马政府的鼓励下，Countrywide将投入84亿美元（$8.4 billion）的资金对其近四十万客户提供修改他们现有贷款计划的帮助，使他们的房子免遭法拍的危险。他们已雇佣了3900名工作人员来完成这一计划。哪些人符合资格参加这一“保存家园”的贷款修改计划呢？屋主如果有60天以上未付贷款的月费，贷款额超过房子现价的75%，或者贷款人虽然现在仍然在付款，但不久的将来面临利率上扬而无法继续支付贷款的，都符合基本的资格。为了降低法拍屋带来的社会危害，Countrywide会主动帮助这些借款人修改他们的贷款合同，给他们一个初期为十年的只支付贷款利息的计划，或降低他们的贷款利息, 从根本上修改他们的贷款条件, 降低贷款月费。

如果你的贷款是由Countrywide或美国银行(Bank of America)提供，又面临无力支付贷款月费的问题，比如失去工作或利率上涨等等，请致电美国银行“保存家园”计划专用电话，1-800-669-6607，申请修改你的贷款条件。与此同时，你要准备好以下文件：贷款账号、房产地址、银行每月报单、过去两年的报税资料、工资单及现在每月家庭开销记录等等。因为目前申请的人太多，电话很难接通，你可能需要一点耐心。如果你碰到这种情况，也可到当地美国银行办事处寻求帮助。

发布: 08/13/2009 作者: 刘念庆律师 来源: attorneyliu