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贷款人月总收入的计算

在预审贷款时,预审员会着重考虑以下几点:收入是否稳定,首付头款的来源,信用分数和报告内容。贷款的上限取决于借款人的收入。这里主要谈怎样计算借款人每月总收入(Gross Monthly Income, GMI)。

W2收入

为雇主打工的年终可得到一张报税用的W2表格,所以叫W2收入。发工资时,雇主会扣除联邦和州税。 这种收入发工资有各种各样的方式。

每月发一次的工资。 这就是月总收入。

每月发两次工资。 加在一起就是月总收入。

每两个星期发一次工资。每次工资乘以26再除以12就是月总收入。

每星期发一次工资。每次工资乘以4.33 就是月总收入。

按小时付工资。这要看每小时工钱和有保证的工作小时。如果工作小时不能确定,要算两年前一月一号到目前的平均数。

1099收入

为自己打工的人年终可收到报税用的1099表格,所以叫1099收入。这种收入在拿钱时没有雇主替你扣除联邦和州税。这种收入要根据过去二年的报税表和本年度收益报告来计算。

如果一个拿1099收入的人2006年报税收入是$70,250,2007年收入是$73,150,2008年6个月收入是$38,900。每月总收入计算如下: ($70,250+$73,150+$38,900)/30=$6,076.67

其他收入来源

除基本工资外,借款人还可以将以下经济来源算在月总收入中。

奖金:

要根据过去二年和本年度的奖金收入来计算。计算方法同上。

佣金:

要根据过去二年和本年度的佣金收入来计算。计算方法同上。

加班费:

要根据过去二年和本年度的加班费来计算。计算方法同上。另外,您必须 证明加班费会持续。贷款公司也许要雇主证明。

半职工作:

要根据过去二年和本年度的半职收入来计算。计算方法同上。

租金收入:

因为出租房可能有租不出去的时候,贷款时只能算实际租金的75%,再扣除还贷款本金,利息,房地产税和保险费。得到的如果是正数,才能算在收入中,否则要算在长期负债中。

例1 : 每月租金收入 $1000,交$1200还贷款本金,利息,税和保险费
$1000 x 75% -$1200= -$450
$450要算在长期负债中

例2 : 每月租金收入 $1300,交$800还贷款本金,利息,税和保险费
$1300 x 75% - $800 PITI = $175
$175可以算在月收入中

抚养费:

离异前配偶支付的抚养费要提供标明抚养费数额的离婚协议书。还要查孩子的年龄,确定抚养费将持续至少三年 (有的要求五年) 。

退休或社会保险金:

如需要算在月收入中,要提退休证书的复印件,每月领取社会保险金的记录,或三个月的显示自动存款的银行帐单复印件。

其他收入必须满足以下三个条件,才会被贷款审批员接受。
1。借款人确实有其他收入
2。借款人得到其他收入有一年以上
3。其他收入在过户后还会持续至少三年

 

发布: 06/23/2008     作者: 晓音       来源: 大都会房地产


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