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美国的按揭经纪公司内部运作-高云堂百问百答中介互动(八十五)

题八十五:在美国,成立按揭经纪公司有什么要求?按揭经纪人如何工作?按揭经纪公司内部运作方法是什么?

答:

大家知道,住宅贷款是一个非常特殊的贷款种类,它的风险最低,所以审核起来就最简单,便捷,在此就介绍一下,美国的按揭经纪公司以及按揭经纪人的运作实务。

(一)成立按揭经纪公司的要求

这里所讲的按揭经纪公司是指MORTGAGE BROKERAGE,可以是一个人的,也可以是几百人的,但公司不审核贷款的经纪公司,简单地说就是按揭的中介公司。

以德克萨斯州为例,没有任何注册资金的要求,如果是个体经营的话,公司的营业执照是9美元左右,但唯一的要求是必须拥有州里的按揭执业经纪人执照(MORTGAGE BROKER LICENSE),没有这个执照就不得开业,就算开了可能也不能营业,因为银行也会核实你的执照,唯一对按揭执业经纪人财产有要求的是要有2万5千美元的净资产,这是在申请执照时的条件。

因为按揭经纪公司会收取客户费用诸如信用调查费,评估费等,所以要对按揭经纪人进行犯罪记录调查,如果有犯罪记录的,就不允许考试,这种调查不是在当地水平而是在全美范围内由FBI进行,由此可以看出法律的严肃。

按揭经纪公司的办公地点也可以在家里,很多人目前都是在家里办公,当然大多数是选择租个商业铺位。

(二)按揭经纪公司的内部组成

按揭经纪公司主要由贷款专员-LOAN OFFICER 和贷款处理员-LOAN PROCESSOR组成。

1 贷款专员(LOAN OFFICER):

1)需要按揭经纪人执照

2)不是公司的雇员,公司不支付薪水,福利,保险等

3)收入来源是按揭的佣金

4)任务是找来要按揭的客户

5)工作量和收入:差别很大,同房地产经纪人类似,好的收入很好,每个月可以做十几个,几十个按揭,年收入10万美元,几十万美元的很常见,差的很差,但多数可能在每年几万美元吧。

2 贷款处理员(LOAN PROCESSOR):

1)不需要按揭经纪人执照

2)是公司的雇员,也可能不是,大公司的多数是雇员,小公司的可能不是

3)收入来源是薪水和按件提成,一般是一个按揭300-500美元

4)工作的范围广:与贷款专员,银行的审核员(UNDERWRITER),产权公司(TITLE COMPANY),评估公司(APPRAISAL),房地产经纪人等进行沟通。

5)工作量:一般每月在10-20按揭较常见,月收入应该在3000-10000美元左右,高收入的不多,因为多了做不过来。因为是在办公司室里,多数为女性。

(三)取得按揭的时间

虽然在美国的按揭种类很多,但主要是分为两大类,一类是常规的,正常的没有政府介入的,主要是由银行贷款的,英文叫CONVENTIONAL MORTGAGE,中文可以译为常规按揭,另一类是美国政府介入的按揭,诸如FHA 和VA等,可以称为非常规按揭。

1 常规按揭的时间

一般是15-20天左右,最快的是7-10天,当然贷款处理员是不出门的,完全是靠电话,传真,EMAIL,快递来进行的。

2 非常规按揭(FHA, VA等)

时间会长一些,一般是20-30天,可能更长一些,因为要经过一些政府部门的原因。


发布: 2007-12-13    作者: 高云堂     来源: 高云堂搜狐博客


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