美国的按揭经纪公司内部运作-高云堂百问百答中介互动(八十五)

题八十五：在美国，成立按揭经纪公司有什么要求？按揭经纪人如何工作？按揭经纪公司内部运作方法是什么？

答：

大家知道，住宅贷款是一个非常特殊的贷款种类，它的风险最低，所以审核起来就最简单，便捷，在此就介绍一下，美国的按揭经纪公司以及按揭经纪人的运作实务。

(一)成立按揭经纪公司的要求

这里所讲的按揭经纪公司是指MORTGAGE BROKERAGE，可以是一个人的，也可以是几百人的，但公司不审核贷款的经纪公司，简单地说就是按揭的中介公司。

以德克萨斯州为例，没有任何注册资金的要求，如果是个体经营的话，公司的营业执照是9美元左右，但唯一的要求是必须拥有州里的按揭执业经纪人执照(MORTGAGE BROKER LICENSE)，没有这个执照就不得开业，就算开了可能也不能营业，因为银行也会核实你的执照，唯一对按揭执业经纪人财产有要求的是要有2万5千美元的净资产，这是在申请执照时的条件。

因为按揭经纪公司会收取客户费用诸如信用调查费，评估费等，所以要对按揭经纪人进行犯罪记录调查，如果有犯罪记录的，就不允许考试，这种调查不是在当地水平而是在全美范围内由FBI进行，由此可以看出法律的严肃。

按揭经纪公司的办公地点也可以在家里，很多人目前都是在家里办公，当然大多数是选择租个商业铺位。

(二)按揭经纪公司的内部组成

按揭经纪公司主要由贷款专员-LOAN OFFICER 和贷款处理员-LOAN PROCESSOR组成。

1 贷款专员(LOAN OFFICER)：

1)需要按揭经纪人执照

2)不是公司的雇员，公司不支付薪水，福利，保险等

3)收入来源是按揭的佣金

4)任务是找来要按揭的客户

5)工作量和收入：差别很大，同房地产经纪人类似，好的收入很好，每个月可以做十几个，几十个按揭，年收入10万美元，几十万美元的很常见，差的很差，但多数可能在每年几万美元吧。

2 贷款处理员(LOAN PROCESSOR)：

1)不需要按揭经纪人执照

2)是公司的雇员，也可能不是，大公司的多数是雇员，小公司的可能不是

3)收入来源是薪水和按件提成，一般是一个按揭300-500美元

4)工作的范围广：与贷款专员，银行的审核员(UNDERWRITER)，产权公司(TITLE COMPANY)，评估公司(APPRAISAL)，房地产经纪人等进行沟通。

5)工作量：一般每月在10-20按揭较常见，月收入应该在3000-10000美元左右，高收入的不多，因为多了做不过来。因为是在办公司室里，多数为女性。

(三)取得按揭的时间

虽然在美国的按揭种类很多，但主要是分为两大类，一类是常规的，正常的没有政府介入的，主要是由银行贷款的，英文叫CONVENTIONAL MORTGAGE，中文可以译为常规按揭，另一类是美国政府介入的按揭，诸如FHA 和VA等，可以称为非常规按揭。

1 常规按揭的时间

一般是15-20天左右，最快的是7-10天，当然贷款处理员是不出门的，完全是靠电话，传真，EMAIL，快递来进行的。

2 非常规按揭(FHA， VA等)

时间会长一些，一般是20-30天，可能更长一些，因为要经过一些政府部门的原因。

发布: 2007-12-13    作者: 高云堂     来源: 高云堂搜狐博客