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【闲话房贷】怎么做cash-out refinance


一. 什么是cash-out refinance?

Cash-out refinance就把一个房子的总价值扣除已经有的贷款金额的部分(equity)作为抵押拿cash出来。比如说,有个房子买的时候成交价是$600K,贷款了$480K,那么你的equity就是$120K,过了三年以后,房子的市价涨到了$1M,房主需要用钱,那么就可以从$520K的equity中拿一部分出来,比如说,拿出来了$200K,且当时原来的房贷剩的balance是$400K,那么新的总贷款金额就是差不多$600K,申请cash-out refinance的银行会用这一个大贷款付清原来的贷款,剩余的就是可以拿出来的现金,原来的银行的贷款被close掉,只剩一个大的。

二. 什么样的房子可以做cash-out refinance?

大体上普通的1-4 unit的single family house, multi-unit house, townhouse, condominium都可以做cash-out refinance,只不过有些lender有些特殊的规定,例如投资房的condo不能做cash-out 等。

三. 能拿出来多少钱?

先说一下贷款金额,金额小于$417K的叫做conforming loan,介于$417K到$625.5K(以1个unit的房子,加州大部分地区为例)之间的叫做conforming-high balance loan,大于$625.5K的叫做jumbo loan。Conforming贷款都能拿出来$417K,high-balance贷款不同的银行规定不一样,有的没限制,有的规定只能最多拿出来$250K cash (比如说现在的balance是$320K,贷款$570K ),有的是$300K,有的是$500K,等等。Jumbo loan的cash-out比较特殊,每个银行的规定不太一样。

再说一下贷款的金额占房子价值Loan-to-Value(LTV)的问题,自住屋的1个unit的房子的LTV是到80%,2-4个unit的房子的LTV是到75%;投资房1个unit的房子的LTV为75%,2-4个unit的房子为 70%.

四. 能有几个有贷款的房子?

(1)如果想做cash-out refinance的房子是6个月以内用现金(cash)买的,那么包括自住屋以及这个想做cash-out的房子在内一共可以有不超过10个有贷款的房子;

(2)如果想做cash-out refinance的房子是买了超过6个月的,无论是不是用现金买的,那么包括自住屋以及这个想做cash-out的房子在内一共可以有不超过6个有贷款的房子(不是4个!)

发布: 2016-04-20    作者: 方圆贷款     来源: 文学城


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