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房贷市场重大改革 两房或将消失
奥巴马政府2月11日出台了重组按揭贷款市场报告，呼吁通过削减对房利美和房地美（以下称“两房”）的政府支持以逐步降低政府在住房融资市场的作用，促使私人资本投资重返住房市场。
政府出台的“白皮书”中提供了相关改革的大纲，意味着消费者将面临更高的借贷门槛，但有助于私人资本重返按揭贷款市场、制止不公平贷款竞争，也使得政府对借款人的支持更切实际。针对“两房”逐步退出过程中如何重组按揭贷款市场，“白皮书”提出了三大方案和措施，但最终将由国会讨论并做出决定。
三大方案
三大长远方案即：方案一是政府仅对FHA(联邦住房管理委员会)提供的按揭贷款和其它低/中收入借款人提供担保；另外两个方案也包括政府对FHA提供的按揭贷款担保，但需要附加条件：一个提议是要创建一个“支撑机制”以支持金融危机时期的按揭贷款市场；另一提议则集中在对按揭证券提供的保险问题上。
针对三大方案提出了近期的改革措施：（1）要求“两房”的贷款担保价格与私人银行采取同一标准。（2）降低两房所能购买的贷款额度上限。目前，两房允许购买的贷款上限是$729000元，如果国会方面不改革，到今年10月份，这个上限规定将下降至$625500元。（3）逐步提高两房担保的贷款最低首付比率并敦促“两房”加快削减资产组合。
此外，对于为首套住房者提供低首付贷款的FHA担保贷款，政府预计降低其贷款额度，并将首付款比例从3%提高到5%，将FHA贷款保险费率提高0.25%。
白皮书也详细列明了防止消费者遭遇不公平贷款行为，确保联邦政府对低收入借款人提供的援助更具有效性。
改革不会一蹴而就
“两房”是政府支持的企业，从事购买符合标准的住房贷款并将其打包转换成债券卖给投资者，是美国绝大多数按揭贷款的强大后盾。2008年“两房”在住房市场低迷期遭遇重创，政府开始对其进行援助，至今“两房”已收到政府财政援助款项$1500亿元。由于“两房”在住房市场的重要地位，此项改革将是一项长期行为，不会一蹴而就。为避免重组引起动荡，改革将在2018年前分阶段进行。引用美国财政部长Tim Geithner的话说：“我们正在着手改革，但要小心翼翼地在改革的道路上走下去，但建立这样一个新的体系将要用5至7年的时间。”
评论家认为改革必将提高购房者的借款成本，对住房市场将造成更大压力，但政府只能对“两房”的改革采取渐进的方式进行。从“两房”的逐步退出到私人资本投资的入围这一过渡将会非常艰难。
奥巴马政府2月11日出台了重组按揭贷款市场报告，呼吁通过削减对房利美和房地美（以下称“两房”）的政府支持以逐步降低政府在住房融资市场的作用，促使私人资本投资重返住房市场。
政府出台的“白皮书”中提供了相关改革的大纲，意味着消费者将面临更高的借贷门槛，但有助于私人资本重返按揭贷款市场、制止不公平贷款竞争，也使得政府对借款人的支持更切实际。针对“两房”逐步退出过程中如何重组按揭贷款市场，“白皮书”提出了三大方案和措施，但最终将由国会讨论并做出决定。
政府出台的“白皮书”中提供了相关改革的大纲，意味着消费者将面临更高的借贷门槛，但有助于私人资本重返按揭贷款市场、制止不公平贷款竞争，也使得政府对借款人的支持更切实际。针对“两房”逐步退出过程中如何重组按揭贷款市场，“白皮书”提出了三大方案和措施，但最终将由国会讨论并做出决定。
三大方案
三大长远方案即：方案一是政府仅对FHA(联邦住房管理委员会)提供的按揭贷款和其它低/中收入借款人提供担保；另外两个方案也包括政府对FHA提供的按揭贷款担保，但需要附加条件：一个提议是要创建一个“支撑机制”以支持金融危机时期的按揭贷款市场；另一提议则集中在对按揭证券提供的保险问题上。
针对三大方案提出了近期的改革措施：（1）要求“两房”的贷款担保价格与私人银行采取同一标准。（2）降低两房所能购买的贷款额度上限。目前，两房允许购买的贷款上限是$729000元，如果国会方面不改革，到今年10月份，这个上限规定将下降至$625500元。（3）逐步提高两房担保的贷款最低首付比率并敦促“两房”加快削减资产组合。
此外，对于为首套住房者提供低首付贷款的FHA担保贷款，政府预计降低其贷款额度，并将首付款比例从3%提高到5%，将FHA贷款保险费率提高0.25%。
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改革不会一蹴而就
“两房”是政府支持的企业，从事购买符合标准的住房贷款并将其打包转换成债券卖给投资者，是美国绝大多数按揭贷款的强大后盾。2008年“两房”在住房市场低迷期遭遇重创，政府开始对其进行援助，至今“两房”已收到政府财政援助款项$1500亿元。由于“两房”在住房市场的重要地位，此项改革将是一项长期行为，不会一蹴而就。为避免重组引起动荡，改革将在2018年前分阶段进行。引用美国财政部长Tim Geithner的话说：“我们正在着手改革，但要小心翼翼地在改革的道路上走下去，但建立这样一个新的体系将要用5至7年的时间。”
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（图片来源：Getty Images）
（图片来源：Getty Images）
发布: 02/19/2011 作者: 杜莹洁 来源: 大纪元
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