房屋保险你知多少？

房屋保险对很多业主可以说是既熟悉又陌生。它既不像汽车，医疗健康保险那么切身，也没有人寿保险那么长远。房子每天就那么站着视乎没有什么可以好关注的。房子所遇到的意外几率也比汽车保险少得多，但是房子却是我们最大的资产。所以这一期笔者想跟大家说说房屋保险这回事。

房屋保险跟汽车，医疗，人寿保险一样，都是可以按照个人要求而定制的。并不是千篇一律，人有我也有就可以。熟悉了解自己的情况跟需求来购买房屋保险往往不单止能省钱而且一旦意外发生了还能保护自己跟家人。

房屋保险通常提供以下保护跟赔偿：

房子结构
保险范围通常包括由火宅，台风，冰雹，雷击等天灾所构成的破坏，其中也可以选择性地包括其他一些比较极端的意外例如飞机失事撞落，爆炸，恐怖暴动等所造成的破环。每份保单都不一样，若要具体了解，就得向所属保险公司咨询。正常情况下房屋保险并不包括洪灾，地震和正常的日常磨损。这里笔者要花点时间解释一下什么是洪灾。洪灾就是由海啸或者大量降雨对环境所造成的破坏。视你所在地区而定，美国东部很多靠海城市都规定业主买水灾保险。像佛罗里达州这样的水灾区洪灾保险是必须的。从2014年起，麻省政府修改了对洪灾区的划分，如果你家属于洪灾区的话就必需额外购买洪灾保险。具体洪灾区的划分可以从市政网站查询。正常情况下，如果是下大雨，或者是冬天融雪的时候造成的各种非人为过失的渗水漏水，这些保险公司都会负责。但是如果是由于业主疏忽而造成的漏水保险公司是不会负责的。例子如：洗手盆水管烂掉造成的渗水从而导致墙身天花破坏，这些保险公司视为认为疏忽保养而不作赔偿。

个人财物
一旦发生上述天灾意外，房子里的家具，衣服，电器等都会被列入赔偿范围以内。个人财物的保额通常占房屋保险的50%到70%。譬如说你房子的保额为$100,000，个人财物就有$50,000到$70,000的保额。此外，金器，皮草，餐具等也列入房屋保险范围，但会以实际金额来计算而不是百分比，通常来说，保额约为$1,000 到 $2,000之间。如果是特别贵重的东西，建议存放保险箱或者让保险公司对家里贵重财物做个详细的存货清单。还有一点要注意的是，很多保单里面都有一项”Accidental Disappearance”(意外失踪)的赔偿。其意思就是说如果你确实找不到的失物话，保险公司会照样赔偿。不过其价值就可能要打折扣了。此外，房子红线内的树木，草丛都属于保险赔偿之内。如果是因为天灾，盗窃，人为故意破坏，暴动甚至飞机失事掉下来的话都会有赔偿。

责任保护
除了对物件的赔偿之外，房子保险还保护对居住者提供很好的责任保护，其中这责任保护包括在你房子红线内的一切人体伤害或者你家庭成员对邻居物业造成的伤害。保险公司会按照情况给予他人合理的赔偿而不用自己操心。举例说，如果有路人在你家门前经过摔倒受伤，房子的免责保护会帮你支付对方的所有赔偿甚至是官司费用（如有的话）。再举例说，如果你孩子不小心把邻居窗户玻璃打烂，或者说你养的宠物咬坏邻居的地毯之类的话，这些都是赔偿范围以内的。在这一点上跟汽车保险大同小异。视具体情况而定，保险公司也会根据赔偿金额而调节你的保险费用。毕竟是羊毛出在羊身上。还有一点要指出的是，类似汽车租车保险，你可以额外购买完全免责保护。如果发生任何意外的话，你都不用担心你的保险费用会被提高。

额外保护
额外赔偿指的是如果房子因为发生意外而导致无法居住的话，保险公司会支付你维修房子期间的所有住宿，饮食还有其他一些生活必需品的费用，直到你找到新的住所或者把房子修好。当然所有保险都设有上限，保险公司是不会无限的支付你所有的费用，视具体保单而定。

美国是保险大国，保险种类五花八门，什么样的保险都有，但道理相通。保险只是一种保护，并不能预防意外，只是在意外发生后对受害者作出的一些赔偿。而这些赔偿并不是等价的。每个人，每个房子，每份保险，每个保额都不一样。此文只针对房子保险给予读者基本概念，笔者建议广大业主房东读者好花点时间了解一下自己的保单按照自己所需适当调整。笔者衷心希望各位读者住的安心。

（版权归原作者所有）

发布: 2015-12-07    作者:     来源: 波士顿建筑百科