扫一扫上面二维码或在搜索电话号码6175489221加入麻省房产网微信群


买房前要做6个月甚至更长时间的准备


(1) 发现自己的需要

草拟一个条件表,区分哪些是你买房“必须要有的条件(Must have)” 而哪些是“锦上添花的条件(nice to have)”。比如单身无孩的买客可能倾向于买一个上班交通方便的房子;而有孩家庭的买客可能偏向于买“学校好”“带院子”的独立别墅,而投资者希望买大学附近的房, 以房养学或收取租金。

(2) 预算和寻贷
你也许曾听到过这样的故事:买家筹足头期首付款down payment之后, 找一个贷款人开一张pre-qualification letter 或者pre-approval letter, 然后就忙于看房了。一直忙了2,3个月之后,买房合同(Purchase & Sales Agreement)也签了,房检费用也花出去了,定金给出去了, 最后房贷申请却被银行拒绝!这就意味着前功尽弃,白花钱。
为了避免象这样地徒劳,我建议你开始看房之前(或在了解房市房价的同时),找银行的贷款顾问或美国住房和城市发展部(U.S. Housing and Urban Development)详细探讨有关下列这些问题。
- 在种类繁多的贷款产品中,自己的硬条件更适合哪一类贷款要求?
-奖金和Part-time的薪水可不可以来作贷款?
-持哪一种Visa和工作签证的人的薪水可算做贷款?
-信用分数够高吗?
-需要提前多久把头期首付钱down payment放到自己的账号里?
-国内亲人亲戚给的礼钱该怎么做手续?
-有没有2年缴税记录?
-除了头期首付款之外,还必须要额外凑足其他什么金额?
-月薪在支付完每月的各种债务和账单之后, 所剩的钱大约还可以承受多少房贷月供?
-应该作什么样的债务/资产调整才能才能改善贷款条件?才能多贷一些款?

(3) 我的月供能力可以买什么上限的房价?
经纪人可以提供一些资料帮助买家估计大约的买房预算。 但现实中经常是计划跟不上变化,买家喜欢上的房子下往往是超过最初预算(budget)的房价范围, 因此我也建议你问一问贷款顾问有什么创意的贷款建议。
“贷款利率”和“按揭年限”这2个变量也直接影响到你的购房能力。虽然有些经验之谈说:房价上限是年收入annual income的5倍到6倍之间,但看你有没有其他债务比如车贷和学生贷款。在此我要提醒的是,贷款一定要量力而为, 否则会因还不起贷而面临被银行收走房子拍卖的处境。你不妨请贷款顾问替你多做几个假设: 在各种利率和按揭年限的组合下, 我的还贷能力能买得起什么价格上限的房子? 如果一早就明白这些, 可提高效率。

(4) 挑选房子靠自己,还是靠找经纪人帮忙选房?
许多人希望能省则省,想像若能自己直接去和屋主接洽,就可以省了一笔中介费,但买房子的过程复杂又繁琐,交易的金额庞大,还可能遇到没有预料到的难题(issues)。 一般民众若不是房产专业人士,往往会耗费許多时间去自学,效果也不一定尽如人意。
经纪人协助挑选的房子可能比买家自己挑选的更有价值(虽然这价值也许要等到出售的时候才能兑现,或者在搬进去之后更能节约维修/维护费)。经纪人经历得多,查勘过不同价位层次的房子, 可帮助买家判断房工程质量和配置的好坏,可以预警一些潜在隐患(让你买下之后避免花额外的维修费)。 价格谈判方面,解决纠纷方面经纪人也有不同层面的理解和人脉。
此外, 经纪人受到过培训, 明白房产交易中需要遵从的法规和code, 他们中有的人可以接触到数据库,信息灵通,对房市房价更了解。
我认识一些曾自助交易过房子的人, 等到需要买卖第二个房的时候, 还是重新启用了全职经纪人来帮忙。 曾有一个人在自助交易之后,开始明白经纪人的工作量了, 他在电邮中写道:“通过自己操作一遍, 现在才明白要感激经纪人所付出的,工作量实在多!!! (I now have a great appreciation for what brokers do. SO much work!!!)”

发布: 2015-04-20    作者: Lu, Bin (Bin Ryter)     来源:


[被阅读 1632 次]
发表评论
发表评论请文明发言, 我们保留删除育谩骂, 攻击, 粗俗淫秽语言的评论的权利. 谢谢合作!
电子邮件:
不是必须, 不会显示,如果您希望我们回复您的问题,请留下您的联系方式
请确认非机器人