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放弃房屋按揭要考虑些什么?

在美国,如果你是不符合奥巴马政府针对困难房主扶助计划的百万人群中的一员,现在也许应该考虑下一步该如何是好了。

要找出对策并不容易,而且如果你对拖欠按揭怀有道德恐惧的话,宗教主祭会提供尽可能多且有用的理财建议。

然而,在现在这样一个经济环境下,放弃按揭的后果可能并不如几年前那么痛苦。是的,一般来说,通过谈判获取比现有按揭更好的交易比放弃走开要好得多。但是如果你没法与放款人取得一致,你可能不会被起诉。你也不会收到一大笔税务账单。而且对你的信用的破坏并非永久损伤,这也不是难对付的事情。

对于这三点,以下有说明

一、你的放款方。

首先,让我们先来定义一下什么叫“放弃”你现在的按揭。可能是指卖空,放款方允许你以低于抵押价卖掉房子。你也可能会移交房屋产权来换取放款人同意不启动止赎程序(行业术语“取消抵押品赎回权的契据”)。此外,止赎这件事本身也有可利用的空间,破产法官也许很快就会有权对最初按揭的条款加以调整。

也就是说,仅仅因为你不符合奥巴马计划并不意味着你的放款方或贷款服务员最终不会调整你的按揭。总的来说,有相当多的人贷款有困难或者缩水,如果他们愿意与放款方比试胆量,拒付贷款,这还是能产生足够的杠杆作用的。

问题是,放款方也能跟你比试胆量,他们可以威胁跟踪你的收支平衡——不管是卖掉产权和保留按揭的区别,或者是放款方剥夺你的赎回权卖掉房子。

尽管如此,放款方可能不会坚持这么做。全美按揭贷款银行协会发言人John Mechem说:“我们协会的成员告诉我们的是,寻找已经处在财务危机的借款人成本太高了。石头里挤不出血来。”但是他们可能还是会追踪那些放弃正缩水的超大额度贷款或者针对投资性房地产进行贷款的高收入人群。
美国有些州明令禁止放款方没收抵押后仍紧追着借款人不放,不管是什么具体不同的细节。俄勒冈大学法学院教授Steven Bender表示,亚利桑那和加利福尼亚州就是这样。想利用这样的法令的人最好跟律师谈谈,问清楚各州规定。

实际上,如果你想确保放款人(或者卖给你贷款的联合代理)不会追着你不放,让律师参与所有的卖空、替换契据或者没收抵押是个不错的主意。

 

发布: 12/04/2010    作者: 佚名   来源: 聚客贷款网


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